Amortizar e calcular a nova prestação

Muitas vezes falo com amigos meus sobre o assunto crédito habitação e sobre as amortizações. Apesar de não sermos consensuais quanto a ser bom amortizar ou não, eu sou um defensor das amortizações, mas não vou entrar agora nessa discussão. O objectivo deste post é mesmo demonstrar os cálculos feitos para obter a antiga e nova prestação, para isso vou usar como exemplo números redondos para simplificar os cálculos, contudo são valores perto da realidade.Imaginando o seguinte cenário:

Empréstimo de 100.000€, prazo de 30 anos (360 meses), spread de 0,8% e euribor a 1,2%, temos a pagar mensalmente:

Juros= (0,8% + 1,2%) * 100000 / 12 = 166,67€
Amortização = 100000 / 360 = 277,78€
Total = 444,45€

Imaginando agora que se faz uma amortização de 5000€ vamos refazer as contas:

Juros= (0,8% + 1,2%) * 95000 / 12 = 158,33€
Amortização = 95000 / 360 = 263,89€
Total = 422,22€

E quanto isto representa em poupança de juros ao longo dos 360 meses de prestações que faltam? Aqui fica a resposta

Poupança = (444,45 - 422,22) * 360 -5000 = 3002,3€

E este valor é obtido através de uma euribor simpática de 1,2%, agora se a euribor chegar por exemplo a um valor de 3,2% que é um valor expectável, refazendo as contas a poupança alcança os 6000€ ao final dos 360 meses. Agora voltando um pouco a discussão de se vale a pena amortizar ou não, não vale a pena amortizar se em 360 meses se conseguir com 5000€ obter um retorno superior a 6000€.